Иногда банкротство — единственный выход из сложной финансовой ситуации и способ решить долговую проблему. Но не сделает ли оно лишь хуже, оставив должника полностью без средств к существованию? Нет! И сейчас разберемся, почему.
Посмотрите видео:
Можно ли подать на банкротство, получая зарплату
Один из важнейших вопросов клиентов: а можно ли вообще работать и получать заработную плату во время банкротства? Принято считать, что банкрот равно полностью нищий человек без денег и имущества, но это не так. Банкрот — это тот человек, у которого не хватает средств расплатиться с долгами, это не значит, что денег нет вовсе.
Так что наличие дохода, будь то зарплата, пенсия, оплата по самозанятости или какие-либо социальные выплаты никак не препятствует банкротству, если соблюдается главное условие — вы не можете расплатиться с долгами.
На что влияет размер зарплаты при банкротстве
Размер зарплаты при банкротстве имеет действительно важное значение, ведь для его прохождения человек должен отвечать принципу неплатежеспособности. То есть дохода должника не хватает для оплаты всех его долгов и сохранения средств на жизнь.
При этом признать банкротом могут даже при достаточно высокой зарплате, вот только такое дело не всегда заканчивается списанием долгов. Если зарплата должника позволяет сохранить ему прожиточный минимум на него и иждивенцев и при этом расплатиться с долгами за 3 или 5 лет, то вместо банкротства в обычном его понимании может быть назначена иная процедура. Реструктуризация, при которой долги придется платить.
Что будет с зарплатой при банкротстве
Мы выяснили, что подать на банкротство при наличии официального дохода, в том числе заработной платы, вполне возможно, но что будет с этими деньгами на протяжении процедуры?
Зарплата при банкротстве никуда не пропадает, эти средства распределяются между должником и конкурсной массой — специальным фондом, который в конце процедуры делится между кредиторами.
При этом деньгами должник распоряжается не сам, а с помощью финансового управляющего. Как это происходит?
- после признания должника банкротом все его банковские счета подлежат блокировке, просто так снять с них деньги не получится, однако заработная плата перечисляется на них работодателем в обычном порядке. Скажу сразу: не нужно менять счет или просить работодателя платить наличными, если доход официальный.
- получать денежные средства ежемесячно после их перечисления на счет банкрот может с помощью управляющего.
Для этого существует два способа:
- Управляющий обращается в банк для разблокировки счета, после чего получает денежные средства и выдает положенную сумму банкроту наличными или переводит на счет доверенного лица указанного банкротом.
- Управляющий выдает специальное разрешение на ежемесячное снятие определенной суммы. С ним должник, после зачисления работодателем средств на счет, обращается в отделение банка, дожидается разблокировки счета и выдачи средств.
У вас может возникнуть вопрос: а если я всегда получал наличными, нужно ли переводить деньги на карту? Желательно. Более того, управляющий и сам может открыть вам счет и потребовать у вашего работодателя перевода оплаты строго по этим реквизитам. Однако если получение средств наличными крайне важно, обязательно сообщите об этих доходах управляющему, объясните ситуацию и ежемесячно после получения средств направляйте ему документы, подтверждающие полученную сумму, а также средства, которые должны быть включены в конкурсную массу.
Обязанности должника в отношении зарплаты и других доходов
Еще при составлении заявления о банкротстве в арбитражный суд должник обязан указать в нем сведения о своем доходе: работает ли он, получает ли пенсию, пособия по безработице или иные выплаты. Также необходимо указать средний размер дохода и приложить соответствующие документы, подтверждающие эти сведения. Например: копию трудовой книжки или выписку из электронной трудовой и справки 2-НДФЛ за последние 3 года, либо справку с бирже труда или о размере пенсии.
Как только суд признает должника банкротом и публикует соответствующую информацию, банковские счета на его имя должны быть заблокированы, с этого момента финансами банкрота управляет назначенный судом финансовый управляющий, конечно же не оставляя самого банкрота без средств на жизнь. Тем не менее о всех официальных доходах обязательно сообщать ему.
Кроме того, если в процессе банкротства вы поменяли работу или нашли место работы, хотя ранее не были трудоустроены, об этом также необходимо сообщить управляющему. Все официальные доходы должны проходить строго через управляющего.
Влияет ли размер зарплаты на итоги банкротства
Пройти процедуру банкротства при наличии работы и заработной платы, как мы уже знаем возможно, однако есть один нюанс — соотношение размера заработной платы и размера долга.
Что это значит? Размер заработной платы прямо влияет на возможность списания долгов с помощью банкротства. Дело в том, что если заработная плата достаточно высокая, а размер долга небольшой судом при обращение за банкротством может быть применена специальная процедура — реструктуризация долга.
Это такая процедура, при которой должник хоть и признается банкротом, но долги не списывают, а утверждают специальный единый план на 3 или 5 лет, по которому он выплачивает все долги. При этом имущество должника в этом случае не подлежит реализации.
Разберем на примере, когда размер зарплаты может повлиять на банкротство:
К нам обратился клиент из Пермского края с заработной платой 50 тысяч рублей и долгом в 750 тысяч. Несовершеннолетних детей у него нет, как и других обязательных расходов, например на аренду жилья.
Прожиточный минимум для трудоспособного населения в Пермском крае на 2025 год составляет 17 782 рубля, а это значит что ежемесячно он может оплачивать до 32 218 рублей долга (50 000 — 17 782)
Итого, он сможет погасить задолженность примерно за 2 года (750 000/32 218 = 23,28), а значит план реструктуризации теоретически могут утвердить.
Получается в его случае размер заработной платы действительно влияет на банкротство. Но хочу обратить внимание, если ваш доход тоже составляет около 50 тысяч или даже больше, это не значит что в вашем случае есть подобный риск.
Приведу другой пример:
Клиентка проживает в Республике Карелия, ее заработная плата составляет 75 тысяч рублей, а долг 2 миллиона 400 тысяч. При этом у нее также есть два несовершеннолетних ребенка.
Прожиточный минимум в Республике Карелия в 2025 году для трудоспособного составляет — 21 456 рублей, а для детей — 19 093 рубля. А значит, что ежемесячно для оплаты долга она сможет вносить лишь 15 358 рублей (75 000 — 21 456 — 19 093*2)
Итого, для погашения всего долга ей понадобится более 13 лет (2 400 000/15 358 = 156,27/12=13,02), а значит план реструктуризации утвержден быть не может и она без дополнительных сложностей сможет списать долги.
Какой вывод можно сделать из этих примеров? Размер заработной платы сам по себе не влияет на итоги процедуры банкротства, однако он имеет значение в совокупности с другими факторами, такими как размер долга и наличие иждивенцев.
Как сохранить зарплату на период банкротства
Процедура банкротства в среднем длится от 6 месяцев, а порой и гораздо больше. Очевидно что все это время должнику и его семье необходимо на что-то жить: покупать еду, оплачивать коммуналку, транспорт и другие обязательные расходы. Конечно же законодатель понимает это и обязывает соблюдать права должника. Как именно?
Банкротство не лишает должника его зарплаты, как минимум прожиточный минимум из нее он получит в обязательном порядке. Но и это не предел, некоторым нашим клиентам удавалось сохранить заработную плату в полном размере. Каким образом?
Во-первых, помимо прожиточного минимума на себя, из вашего официального дохода вы также можете рассчитывать на прожиточный минимум на каждого иждивенца, то есть несовершеннолетнего ребенка. Кроме того, рассчитывать на прожиточный минимум на ребенка можно и в том случае, если хоть ему и есть 18 лет, он учится по очной форме обучения и не трудоустроен.
Во-вторых, иногда по решению суда можно получить и дополнительные средства из зарплаты. Например, на аренду жилья, если у вас нет жилой собственности или на покупку жизненно необходимых лекарств назначенных врачом. Однако подобные решения уже принимает суд при наличии достаточных доказательств необходимости таких трат.
Сколько зарплаты оставят банкроту
Так о каких суммах выплат при банкротстве идет речь? Этот вопрос индивидуален.
Начнем с того, что прожиточный минимум устанавливается для конкретного региона в котором зарегистрирован должник и конкретной группы населения.
Например, в Москве в 2025 году, прожиточный минимум для трудоспособных — 27 302 рублей, для детей — 20 663 рубля, а для пенсионеров — 17 897 рублей; а вот в Краснодарском крае в 2025 году, прожиточный минимум для трудоспособных — 18 556 рублей, для детей — 16 513 рубля, а для пенсионеров — 14 641 рубль. И так суммы отличаются в каждом регионе.
То есть в Москве мама с двумя детьми, проходя процедуру сможет получать от 68 628 рублей из заработной платы ежемесячно, а пенсионер из Краснодара всего 14 641 рубль.
Кроме того, помимо зарплаты существует множество других выплат, которые сохраняются в полном объеме, например алименты, детские пособия, ежемесячные социальные доплаты и многое другое.
Как будет выплачиваться зарплата после завершения банкротства
Как только суд принимает и публикует решение о завершении процедуры банкротства и списании долгов, все ограничения с банкрота снимаются. Обычно в течение нескольких дней происходит полная разблокировка счетов которыми теперь можно пользоваться в обычном режиме не опасаясь за свои деньги.
Если какой-то банк не разблокировал счет обратитесь лично в отделение с определением суда, а при отказе направьте жалобу в Центробанк.
Как только процедура завершена вы можете спокойно получать заработную плату любым удобным вам способом и в полном размере. Теперь ваши финансы полностью принадлежат только вам и вы ими распоряжаетесь на свое усмотрение.
Как сохранить зарплату при банкротстве физического лица?
Вопрос сохранения зарплаты стоит наиболее остро особенно в тяжелой финансовой ситуации, когда годами деньги уходили на покрытие бесконечных долгов или даже списывались принудительно судебными приставами.
Защита заработной платы
Не стоит переживать законодательство защищает права должников и не оставит вас без копейки. Ваше банкротство никак не влияет на обязанность работодателя перечислять вам заработную плату своевременно и в полном объеме. Однако на распоряжение этими деньгами действительно есть некоторые ограничения. Далеко не всегда банкрот может сохранить всю заработную плату при банкротстве в полном объеме, но и такие случаи не редкость.
Защита прожиточного минимума
Если сохранить заработную плату в полном объеме возможно не всегда, то защита прожиточного минимума работает по умолчанию. Он должен начисляться из вашего официального дохода ежемесячно и выделяться вам управляющим. Если этого не происходит вы можете обратиться с жалобой в суд рассматривающий ваше дело.
Разделение доходов
Однако говоря о сохранении прожиточного минимума и других денежных средств важно уточнить, что вы можете рассчитывать на их получение лишь при официальном доходе. Если на ваш счет просто пришел перевод от родственника или оплата за неофициальную подработку, рассчитывать на получение этих денег не стоит, они могут быть направлены в конкурсную массу в полном размере.
Чтобы избежать таких проблем делите официальные доходы и иные переводы. Во время процедуры на счета, открытые на ваше имя должны поступать лишь деньги которые вы получаете официально.
Порядок взыскания долга по зарплате при банкротстве предприятия
Порой процедуру банкротства проходят не только простые граждане, но и целые компании имеющие в штате десятки, сотни и даже тысячи сотрудников, которым необходимо выплачивать зарплату. Так давайте разберемся что будет с вашей зарплатой, если компанию в которой вы работаете признают банкротом.
Зарплата — текущие платежи или реестровые требования?
Начнем с простого — обязанность выплатить вам зарплату или иные платежи, включая выходные пособия никуда не пропадает, они является частью обязательств учитываемых при прохождении процедуры.
А вот ваши шансы и возможно даже конечная сумма могут зависеть от момента возникновения задолженности. Дело в том, что в банкротстве вне очереди выплачиваются не те долги из-за которых собственно и возникла необходимость банкротства, а обязательные текущие платежи. К таким платежам относится в том числе задолженность по оплате труда и выходного пособия, если она возникла после принятия заявления о признании должника банкротом.
Такие платежи входят во вторую очередь удовлетворения требования по текущим платежам.
Если же долги возникли раньше, они являются обычными реестровыми требованиями второй очереди и удовлетворяются после требований по возмещению вреда жизни и здоровью, но ранее основных кредиторов компании.
Порядок погашения долгов по заработной плате
Итак, порядок погашения долга по заработной плате зависит от того кого когда он образовался и относится ли он к текущим платежам или же к реестровым требованиям. Существует следующий порядок погашения долга:
- текущие платежи, связанные с расходами по делу о банкротстве;
- текущие платежи по заработной плате и выходному пособию;
- обязательства перед иными лицами привлеченными к делу арбитражным управляющим;
- коммунальные платежи;
- иные текущие платежи;
- требования по возмещению вреда жизни и здоровью;
- долги по заработной плате и выходному пособию;
- остальные требования кредиторов;
- расчеты по сделкам признанным недействительными.
Выплачивается ли зарплата при банкротстве организации
Наличие вознаграждения за труд фундаментальный принцип закрепленный Конституцией. А Трудовой Кодекс в свою очередь также устанавливает минимальные гарантии по оплате труда, включая сроки и очередность оплаты. Таким образом ничто даже банкротство компании не лишает вас права требовать своей законной оплаты за проделанную работу.
Очередь выплаты зарплаты при банкротстве организации
Как мы уже сказали, есть две основные очереди выплаты заработной платы: текущие и реестровые платежи. Однако закон о банкротстве устанавливает еще ряд особенностей.
- Долги по заработной плате выплачиваются как работающим так и бывшим работникам предприятия.
- Сумма долга устанавливается на дату принятия судом заявления о банкротстве, а также учитываются проценты за нарушения срока оплаты.
- Требования по оплате выходного пособия руководителя компании и бухгалтера, в части превышающей минимальный размер таких выплат удовлетворяются лишь после выплаты основных долгов предприятия.
- Размер текущих требований сотрудников может быть уменьшен по заявлению управляющего, если размер оплаты был увеличен в последние 6 месяцев.
Что же касается очередности оплаты данных требований, законом предусмотрена следующая последовательность:
- оплата работникам по трудовому договору, но не более 30 000 тысяч в месяц на человека;
- остальные требования работников по трудовому договору;
- вознаграждение авторам интеллектуальной деятельности.
Можно ли получать зарплату в обход финансового управляющего
Первое что важно помнить каждому должнику планирующему прохождение процедуры банкротства — самое главное правило — честность. Что это значит?
Никогда не скрывайте свой официальный доход от юристов и финансового управляющего. Неважно, получаете ли вы заработную плату, оплату в качестве самозанятого, пенсию, социальные пособия, пособие по безработице или вам пришли отпускные, декретные или больничный, о всех этих начислениях должен знать ваш управляющий.
Не стоит скрывать от него средства в надежде сохранить их полностью, такая тактика может привести в лучшем случае к необходимости срочно возместить денежные средства не поступившие в конкурсную массу или увеличению срока процедуры, а в худшем к полному не списанию долгов.
Все официальные доходы банкрота должны поступать на известные и подконтрольные управляющему счета, если попытаться что-то скрыть, получив например наличными, данный обман в любом случае выяснится перед завершением процедуры.
Вопросы и ответы
Кто должен платить заработную плату при банкротстве физического лица?
При банкротстве заработная плата выплачивается работодателем должника в обычном режиме без каких либо удержаний. Средства как и всегда поступают на ваш зарплатный счет. Однако для их получения необходимо обратиться к своему юристу или напрямую к финансовому управляющему, который выдаст вам специальное разрешение для снятия со счета положенной суммы или непосредственно денежные средства после их снятия с вашего банковского аккаунта.
Могу ли я получать прожиточный минимум если официально не работаю?
Получать прожиточный минимум можно лишь при наличии официального дохода, но это не обязательно должна быть заработная плата по трудовому договору. Вы также можете получать прожиточный минимум с пенсии, оплаты по самозанятости или выплат по безработице.
Что делать если мне не платят зарплату?
Если работодатель не выплачивает вам в установленный срок заработную плату вы можете обратиться с жалобой в трудовую инспекцию. Кроме того жалобу также можно подать в прокуратуру. Если же и эти инстанции не помогли решить проблему, необходимо обратиться с иском в суд.
Куда обращаться, если управляющий не выдает зарплату?
Если несмотря на начисление работодателем денежных средств и их поступления на ваш счет, финансовый управляющий не выдает положенные денежные средства, в первую очередь необходимо связаться со своим юристом чтобы он уточнил детали. Иногда причины могут быть в проблемах с банками которые порой неделями не разблокируют счета банкротов. Если вы взаимодействуете с управляющем самостоятельно и задержка уже более месяца или даже несколько, направьте управляющему письменно заявление о выдачи вам денежных средств.
Если же управляющий игнорирует ваши заявления или отказывает в их удовлетворении без веских причин, вы можете подать жалобу в суд, рассматривающий ваше дело.
Можно ли получать наличные при банкротстве?
Как таковое получение наличных банкротом не запрещено. Однако все денежные средства должны быть подотчетны вашему финансовому управляющему. Поэтому при получении официального дохода наличными, обязательно сохраните и направьте ему документы, подтверждающую полученную сумму. А если она превышает положенную вам по закону выплату при банкротстве, излишек также необходимо передать управляющему для включения этих средств в конкурсную массу.
Заключение
Пройти процедуру банкротства и успешно списать долги можно как при наличии заработной платы, так и без нее. При этом банкрот проходящий процедуру не остается полностью без средств к существованию — ему положен законный минимум, а если этих средств недостаточно можно обратиться в суд, обосновав необходимость дополнительных сумм, например для найма жилья.
Порой этих средств действительно бывает немного, но это лишь несколько месяцев, после которых вся ваша заработная плата полностью будет в вашем распоряжении, без каких-либо удержаний, блокировки счетов и списаний судебными приставами.
